Franchise bris de glace en 2026 : comprendre vos droits assurance

La franchise bris de glace est l'un des sujets les plus mal compris de l'assurance auto en France. Entre les contrats opaques, les pratiques commerciales agressives et l'évolution constante de la jurisprudence, près de 3 conducteurs sur 4 déclarent ignorer le montant exact de leur franchise vitrage et leurs droits réels en 2026. Ce guide remet les choses au clair : ce que dit la loi, ce que les assureurs cachent dans les petites lignes, et comment ne plus jamais payer un centime sur un sinistre bris de glace.

1. La franchise bris de glace : définition et cadre légal

La franchise est la part du sinistre qui reste à la charge de l'assuré après intervention de l'assureur. Pour le bris de glace spécifiquement, elle ne s'applique qu'aux sinistres affectant les éléments vitrés du véhicule : pare-brise, lunette arrière, vitres latérales, toit panoramique vitré et — selon les contrats — phares et rétroviseurs.

Le Code des assurances, dans ses articles L113-1 et suivants, pose les principes fondamentaux : l'assureur doit indiquer clairement les exclusions et les franchises dans le contrat, sous peine d'inopposabilité (article L112-4). Cela signifie qu'une franchise qui n'est pas explicitement mentionnée dans les conditions particulières et générales du contrat ne peut pas être imposée.

Les trois grands types de franchise

• Franchise simple (ou absolue) : le montant fixé reste toujours à votre charge, quel que soit le coût du sinistre. C'est le modèle le plus répandu en France.
• Franchise relative (ou seuil) : si le sinistre dépasse le seuil fixé, l'assureur rembourse l'intégralité ; sinon, rien n'est pris en charge. Modèle quasiment disparu en bris de glace depuis 2020.
• Franchise proportionnelle : exprimée en pourcentage du coût du sinistre, avec un minimum et un maximum. Utilisée par certains assureurs pour les véhicules haut de gamme.

2. Montants de franchise bris de glace en 2026 : panorama

En 2026, le montant moyen de la franchise bris de glace constaté en France s'établit à 140 €, en hausse de 6 % par rapport à 2024. Cette augmentation s'explique par l'envolée des coûts de remplacement liée aux technologies ADAS et par la pression inflationniste sur les vitrages premium.

Fourchettes par profil

• Contrat au tiers + option bris de glace : 150 € à 300 € de franchise.
• Contrat tiers étendu : 80 € à 200 €.
• Contrat tous risques : 50 € à 150 €.
• Tous risques premium / sans franchise : 0 € (option « franchise rachetée », surcoût annuel 20 € à 60 €).
• Jeunes conducteurs (moins de 3 ans de permis) : majoration de franchise de 30 % à 50 % chez la majorité des assureurs.

Cas particulier : la double franchise

Certains contrats prévoient une double franchise en cas de bris multiple (pare-brise + vitre latérale + lunette arrière dans le même sinistre). Vérifiez votre contrat : la clause doit être explicite et la double franchise est souvent contestable juridiquement si elle n'est pas clairement détaillée dans les conditions particulières.

3. Comparatif des assureurs en France en 2026

Tous les assureurs ne se valent pas en matière de bris de glace. Voici un comparatif synthétique des principaux acteurs du marché français en 2026, basé sur les conditions standards des contrats Tous Risques :

Source : étude comparative interne MrBonPlan basée sur les conditions générales publiques des assureurs au 1er trimestre 2026. Les montants peuvent varier selon votre profil et votre véhicule.

4. Le libre choix du réparateur : un droit consacré par la loi Hamon

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Hamon du 17 mars 2014 (article L211-5-1 du Code des assurances), tout assuré dispose du droit absolu de choisir librement son réparateur en cas de sinistre auto. L'assureur a l'obligation de mentionner ce droit dans le contrat et de ne jamais pénaliser l'assuré qui exerce ce choix.

Concrètement, cela signifie que vous pouvez :

• Refuser le centre proposé par votre assureur sans aucune justification
• Choisir un réparateur non agréé qui pratique des tarifs plus avantageux ou une intervention à domicile
• Bénéficier d'une prise en charge identique : l'assureur règle directement au réparateur le montant convenu, déduction faite de la franchise
• Conserver toutes les garanties contractuelles (bonus, franchise, prise en charge des accessoires)

Certains assureurs jouent sur l'ambiguïté en présentant leur réseau comme « la solution la plus simple » ou en suggérant des délais d'expertise plus longs si vous choisissez hors réseau. Ces pratiques sont à la limite de la déontologie et doivent être signalées au médiateur de l'assurance le cas échéant.

5. Les démarches étape par étape

1. Constatez et photographiez l'impact. Conservez au minimum 3 photos sous différents angles.
2. Déclarez le sinistre sous 5 jours ouvrés. Par téléphone, application mobile, espace client en ligne ou e-mail. Conservez la preuve de votre déclaration.
3. Choisissez votre réparateur en exerçant le libre choix. Communiquez à l'assureur les coordonnées du réparateur retenu.
4. Obtenez un devis détaillé. Il doit mentionner la marque du vitrage (Saint-Gobain, Pilkington), la référence ADAS si applicable et le recalibrage.
5. Faites valider le devis par l'assureur. Validation généralement obtenue sous 48 h.
6. Procédez à l'intervention. À domicile ou en atelier, selon vos préférences.
7. Conservez la facture et l'attestation de pose. Indispensables en cas de contrôle technique ou de revente.

6. Comment réduire ou supprimer sa franchise bris de glace

Plusieurs leviers existent en 2026 pour neutraliser totalement le coût de la franchise :

Option « franchise rachetée »

Disponible chez tous les grands assureurs, cette option coûte entre 20 € et 60 € par an et supprime totalement la franchise bris de glace, y compris en cas de sinistres répétés. Rentable dès le premier sinistre de l'année.

Prise en charge par le réparateur

Pratique très courante en 2026 : le réparateur prend à sa charge le montant de la franchise, en contrepartie du choix de son enseigne. Légal et transparent à condition que la facturation soit correcte et que la marque du vitrage soit respectée. Demandez systématiquement un écrit avant intervention.

Négociation directe à la souscription

Au moment de la souscription ou de la résiliation annuelle, vous pouvez négocier directement le montant de la franchise. Les assureurs sont ouverts à la négociation, particulièrement pour les profils stables (plus de 5 ans sans sinistre, paiement annuel, prélèvement automatique).

7. Recours en cas de litige avec l'assureur

Si votre assureur conteste la prise en charge, applique une franchise non prévue au contrat ou refuse le libre choix du réparateur, plusieurs recours s'offrent à vous :

1. Réclamation écrite au service client de l'assureur (lettre recommandée avec accusé de réception).
2. Saisine du médiateur de l'assurance (mediation-assurance.org) après 2 mois sans réponse satisfaisante. Procédure gratuite, avis rendu sous 90 jours.
3. Saisine du tribunal judiciaire pour les litiges supérieurs à 10 000 €, ou tribunal de proximité en deçà.

Couverture en région parisienne

Nos équipes interviennent dans toute l'Île-de-France et travaillent avec l'ensemble des assureurs français en tiers payant :

• Pare-brise Paris (75) — tous arrondissements
• Pare-brise Villejuif (94)
• Pare-brise Thiais (94)

Conclusion : maîtriser ses droits, ne plus payer sa franchise

La franchise bris de glace est un coût évitable en 2026. Entre le libre choix du réparateur consacré par la loi Hamon, l'option « franchise rachetée » disponible chez tous les assureurs et les réparateurs qui prennent légalement en charge votre reste à charge, il existe au moins trois leviers pour ne pas débourser un centime. La clé : connaître ses droits, lire son contrat, et faire jouer la concurrence avant de signer.